民間借貸那點事兒
文/李宏妍
北京岳成律師事務所黑龍江分所律師助理
隨著經濟的發展，資金往來越來越頻繁，隨之而來的是借貸關系的活躍。符合貸款條件的借款人通常選擇通過銀行貸款等融資方式獲得資金、而在日常生活中、發生在金融機構以外的自然人、法人和非法人組織之間的資金借貸行為，作為另一種傳統融資方式也發揮著不可替代的作用，這種常見的互助行為，就是我們通常所說的民間借貸。
因民間借貸所涉主體不具有放貸專業性，并不以盈利為目的，且基于信賴或血緣關系，多是在朋友、親屬之間形成的借款。所以、當民間借貸雙方發生糾紛、往往存在證據不足、事實不清、各執其詞的復雜情況，甚至于，很多民間借貸的出借人爽快地交付了借款，但未索要任何憑證，將本來"欠債還錢“天經地義的事，變成了一筆“良心賬”，就此引發的出借人敗訴案件不勝枚舉。
借的時候好好滴，現在錢沒了？！那么對外借款時，出借人應該注意什么呢？法律鏈條：
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》
第二條 出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時，應當提供借據、收據、欠條等債權憑證以及其他能夠證明借貸法律關系存在的證據。
當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明債權人、持有債權憑證的當事人提起民間借
貸訴訟的、人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯、人民法院經審查認
為原告不具有債權人資格的，裁定駁回起訴。
第九條 自然人之間的借款合同具有下列情形之一的，可以視為合同成立：（一）以現金支付的，自借款人收到借款時；
（二）以銀行轉賬、網上電子匯款等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時；（三）以票據交付的，自借款人依法取得票據權利時；
（四）出借人將特定資金賬戶支配權授權給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權時；
（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。律師說法：
在民間借貸糾紛的訴訟過程中，出借人不僅需舉證證明當事人雙方存在借款合意，還需對借款的實際交付承擔舉證責任。一般情況下，出借人以銀行轉賬或微信、支付寶轉賬的方式交付借款，會形成銀行轉賬流水或聊天信息等憑證、交付借款的事實較為容易證明。
如出借人以現金或委托他人交付又未索要借據或收條，一旦借款人對借款予以否認，出借人將面臨無法證明出借事實的客觀存在、從而敗訴的風險。
對此提醒出借人應簽訂書面借款合同或索要借據、收條等相關出借憑證，必要的情況下可通過電話錄音、微信、短信等方式組織收集相關出借的證據。建議組織收集上述證據時應明確借款時間和具體出借金額，以便發生糾紛后能夠順利實現債權。
法律鏈條：
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》
第二十四條 借貸雙方沒有約定利息，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。
自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明、出借人主張利息的、人民法院應當結合民間借貸合同的內容. 并根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場報價利率等因素確定利息。
第二十五條 出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定
的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。
前款所稱“一年期貸款市場報價利率”，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019
年8月20日起每月發布的一年期貸款市場報價利率。
律師說法：
自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應當結合民間借貸合同的內容，并根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場報價利率等因素確定利息。
“一年期貸款市場報價利率”，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20
日起每月發布的一年期貸款市場報價利率。
